Kriteria yang Dibutuhkan Dalam pemeringkatan Bank

Banyak masyarakat awam yang terkadang bingung kenapa terkadang Bank X mengklaim dirinya sebagai bank terbaik. Jika melihat iklan di berbagai media banyak bank yang mengkalim diri sebagai bank terbaik karena memberikan bunga deposito yang tinggi dan bunga kredit pinjaman yang rendah. Padahal dibalik semua itu ada beberapa hal yang sebenarnya dijadikan kriteria dalam pemberian predikat bank terbaik. Adapaun kriteria yang biasanya digunakan dalam pemeringkatan suatu bank adalah:

1. CAR (Capital Adequacy Ratio)
Menunjukkan rasio kecukupan modal perbankan. Rasio CAR merupakan perbandingan antara modal dengan ATMR (aktiva tertimbang menurut risiko)

2. NPL (Non Performing Loan)
Perbandingan antara kredit bermasalah dengan kredit yang disalurkan bank kepada nasabah

3. ROA (Return on Asset)
Perbandingan antara laba bersih dengan total aset bank

4. ROE (Return on Equity)
Perbandingan antara laba bersih dengan total ekuitas bank

5. LDR (Loan to Deposit Ratio)
Perbandingan antara kredit dan pinjaman yang diberikan dengan dana masyarakat


6. NIM (Net Interest Margin)
Selisih antara bunga kredit dan bunga deposito/ tabungan dikurangi biaya operasional

7. BOPO (Beban Operasional Pendapatan Operasioanal)
perbandingan antara beban operasional dengan pendapatan operasional

8. Pertumbuhan Pendapatan Operasional
Pertumbuhan pendapatan bunga

9. Pertumbuhan Pendapatan Non Bunga
Pertumbuhan pendapatan operasional lain

10. Pertumbuhan Laba Operasional

11. Pertumbuhan Kredit

12. Rasio Utilisasi Kredit
Perbandingan antara kredit yang diberikan dengan total kredit yang diberikan plus kredit yang belum ditarik

Semua kriteria diatas diukur berdasarkan tahun sebelumnya. Misalnya, jika ingin memilih bank terbaik untuk tahun 2009, maka data yang digunakan adalah tahun 2008 dan/atau tahun 2007-2008 untuk pertumbuhan pendapatan operasional, non bunga, pertumbuhan laba operasi, dan pertumbuhan kredit. Jika kriteria diatas dimiliki oleh suatu bank dengan predikat "A-B" barulah bank tersebut layak mengklaim sebagai yang terbaik. Banyak dana masyarakat yang lenyap dibawa kabur oleh pemilik bank karena terlilit utang, kredit macet, dan lain sebagainya yang mengakibatkan bank tersebut dilikuidasi oleh pihak yang berwenang, seperti kasus Bank Century dan Bank Bali. Ada baiknya nasabah mengetahui seberapa sehat suatu bank agar nantinya dana deposito yang ditabung disuatu Bank tidak lenyap. Caranya cukup mudah hanya perlu mengetahui